最近我的一位保險代理朋友，分享了一個讓他十分無奈的真實個案。
他的客戶有一位姐姐，生前為了一心想把資產留給姨甥女（即客戶的女兒）作未來的教育基金，於是決定「自己動手」，在沒有律師或專業人士的見證下，自己寫了一份遺囑。
她以為這樣既省錢又直接，把愛傳承下去。
但結果呢？
姐姐過世後，當客戶拿著這份「DIY遺囑」去銀行辦理手續時，卻遭到拒絕。銀行表示，因為受益人並非直系親屬，加上沒有法庭批出的正式證明書，他們絕對不能解凍戶口。
就這樣，這筆原本用來供書教學的「愛心基金」，被足足凍結了三年！
在這三年裡，客戶四處奔波，卻因為當初遺囑欠缺合規格的見證人和執行人，導致法律程序寸步難行。最終，客戶還是得透過我的朋友，花費更多的時間和金錢去尋求專業律師的協助。
這個故事告訴我們一個殘酷的真相：
在財富傳承上，一個看似微小的法律漏洞，足以讓你的心血化為烏有，甚至給留下來的家人帶來無盡的煩惱和精神折磨。香港的遺產承辦程序繁複，絕對不是一張「自己寫的平安紙」就能輕易解決。
順帶一提，你知道嗎？ 要確保你的財富能100%按你的意願，安全、合法、零煩惱地傳承給下一代，其實有一套被稱為「平安三寶」的完善機制。
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